Bilmeniz gereken serbest çalışanlar için 7 kişisel finansal ipucu

4. Gelir kaynağınızın çeşitlendirilmesi Bir çalışan ve serbest çalışan arasındaki en temel farklardan biri, işçilerin genellikle öngörülebilir bir gelir kaynağına bağlı olması, serbest çalışanların ise birçok kaynağa bağlı olmasıdır. Ne kadar çok gelir kaynağınız varsa, nakit akışınız o kadar istikrarlı olur. Gelir düştüğünde acil durum fonlarınızı kullanma ihtiyacını yaratan iniş ve çıkışlardan kaçınmaya yardımcı olacaktır. Hesabınıza giren para düzenli olarak çıkan parayı aştığında işinizin başarılı olduğunu bileceksiniz. Yeni bir gelir kaynağı bulmak girişimciliğin temel unsurudur. Düzenli olarak yeni kaynaklar bulmalısınız. Örneğin, serbest yazarsanız, yeni bir müşteri almanın birkaç yolu vardır. En popüler ikisi sevk ağına katılıyor ve potansiyel müşterilere bir teklif mektubu gönderiyor. Serbest bir yazar olarak, bunun standart işletim prosedürünüz olması gerektiğini söyleyebilirim.
5. Uygun fiyatlı sağlık sigortası bulmak uygun fiyatlı sağlık sigortası bulmak sadece serbest çalışanlar için kişisel bir finansal sorun değil, bu hemen hemen herkes için bir sorundur, aynı zamanda girişimciler için de kafa karıştırıcıdır. Serbest çalışan olarak, bu gerçekten sensin.
Ne yazık ki, çok fazla seçenek yok. Sigorta almanın en uygun maliyetli yolu, eşinizin ikinizi de koruyabilecek işvereni aracılığıyla kapsamı olmasıdır. Evli değilseniz veya eşinizin de kapsamı yoksa, kendi sağlık sigortası paketinizi almalısınız. ABD’de mevcut paket fiyatlarını health.gov üzerinden kontrol edebilirsiniz. Atlanta’nın metropol bölgesinde yaşayan 30 yıllık bir kadının örnek senaryosunu yıllık geliri 40.000 dolar olarak gerçekleştirdim. Aşağıdaki paket – Kaiser Permanente tarafından sunulan “gümüş” paket – ayda yaklaşık 330 dolarlık bir prim taşıyor. Artık daha düşük bir prime sahip bir paket alabilirsiniz, ancak azalma 6.500 $ ila 7.000 $ aralığında. Aşağıda gösterilen paketin maksimum 3.500 $ ‘lık bir azalması vardır. Tanınmıştır ki, 3.500 $’ da bir azalma, özellikle serbest çalışan olarak çalışıyorsanız, bir kuruş değildir. Ancak daha düşük bir azalmaya sahip bir plan, ayda yüzlerce dolar priminin artmasına neden olacaktır. Ayrıca, 6.500 $ ‘lık maksimum cepten ”dikkat edin. Hastalıklar veya ciddi yaralanmalar sizi bu sayıya karıştırabilir.
Nakit akışı durumunuz daha ucuz ve öngörülebilir hale gelene kadar, bir süre daha düşük/daha yüksek maliyetle planlanan bir azalma ile uzlaşmanız gerekebilir. Görünüşe göre sağlık sigortası iş kariyerinizin başlangıcında gereksiz harcamalardır, ancak bir tıbbi etkinlik sizi kolayca iflas mahkemesine götürebilir. Sigorta bularak bunu önleyebilirsiniz. Ancak, sigorta ile bile, beklenmedik giderler mali durumunuzu yükleyebilir. Sigortanızı sağlam acil durum fonları veya vergiye fayda sağlayan sağlık tasarrufu hesaplarıyla tamamlamak için ödeme yapın. Gevşek işçiler için kendi emeklilik planınızı oluşturun 401 (k) veya işveren tarafından desteklenen emeklilik programları olmayacaktır. Hala bir gün emekli olmak istiyorsunuz ve bu sadece hazırlarsanız olur. Hazırlanmaya başlama zamanı şimdi. Sağlık sigortası primleri gibi emeklilik planlarının katkısı, nakit akışınızdaki diğer para çekme işlemlerini temsil edecektir. Neyse ki, emeklilik planları sağlık sigortasından çok daha fazla esneklikle geliyor. En temel seçim geleneksel veya Roth IRA’dır. Bazı önemli farklılıklar vardır:
Geleneksel IRA Plana katkınız gerçekleştirildiğinde vergilerden düşülebilir ve alındığında para çekme işlemleri vergilendirilecektir. 59 1/2 yaşından önce fon çekerseniz, geri çekilen tutarda olağan bir gelir vergisine ve%10’luk ilk para çekme cezasına tabi olacaksınız. 72 yaşında IRA’nızdan ödeme almaya başlamalısınız. Roth Ira, Roth Ira’ya katkıda bulunur. Para aldığınız yılda vergi ödeyeceksiniz. Vergi ödediğiniz için, Roth IRA’yı en az beş yıl boyunca tuttuğunuz sürece, herhangi bir zamanda vergi veya ceza olmadan katkınızı (ancak yatırım gelirinizi değil) çekebilirsiniz. Roth IRA’nın da herhangi bir yaşta zorunlu bir ödemesi yoktur. Emekliliğiniz için daha sonra kaydedebilir, hatta mirasçılarınıza vergi olmadan verebilirsiniz. Geleneksel IRA ve Roth arasındaki benzerlik ya geleneksel IRA veya Roth’u seçersiniz, maksimum katkı aynı, yılda 6.000 dolar veya 50 yıl veya daha fazla iseniz 7.000 dolar. Her yıl IRA’ya tam bir katkıda bulunmak zorunda değilsiniz. İlk yılda 1.000 $ ile başlayın, daha sonra maksimum katkı seviyesine ulaşana kadar her yıl 1.000 $ ile artar. Küçükten başlamanın avantajı, ivme oluşturmaya başlayacağınızdır. Bu arada, geleneksel IRA’ya katkınız vergilerden düşülecek ve vergiler alanında size yardımcı olacaktır. Ve bu paketlerden biriyle, yatırım brokerleri seçiminizle ilgili bir hesaba sahip olmak, kendi yatırımınızı seçmek ve vergiler tarafından ertelenen yatırım gelirinden yararlanmakta özgürsünüz.
Serbest çalışanlar için Sosyal Güvenlik Kalıcı bir işiniz varsa, işvereniniz sosyal güvenliğin katkısını maaşınızdan kesecektir. İşverenler ayrıca bu katkıları yılda 3.825 dolara kadar eşleştirmektedir. Serbest çalışan bir işçiyseniz, bir işveren ve çalışansınız, bu yüzden kendi katkınızı yapmalısınız. Yıllık gelir vergisi ödemesi yaptığınızda bu katkıyı ödeyeceksiniz. Sosyal güvenlik vergisini en az on yıl öderseniz, emekli olduğunuzda Sosyal Güvenlik ve Medicare’in faydalarına hak kazanırsınız. İş döneminiz boyunca ne kadar çok ödeme yaparsanız, kârınız o kadar büyük olur. Ödeme bir yük gibi görünebilir, ancak faydalar daha sonra çok yararlı olabilir. Girişimciler için Sosyal Güvenlik hakkında daha fazla bilgi için buraya (PDF) bakın.